Különbség a készpénzes hitel és a folyószámlahitel között

Ha kölcsönbe szeretne venni vállalkozását, fontos az Ön számára a „készpénzes hitel” és a „folyószámlahitel” megértése. Érdemes venni egy hosszú lejáratú kölcsönt, amelyet vagyon garantál, vagy dönthet úgy, hogy egy rugalmas kölcsönt, például készpénzes hitelt vagy folyószámlahiteleket választ. A hosszú lejáratú hitelek gyakran alacsonyabb kamatot fizetnek, míg a rövid lejáratú hitelek magasabb kamatlábakat mutatnak. Az alábbiakban részletesen ismertetjük a készpénzes hitel és a folyószámlahitel közötti különbséget.

A kifejezések meghatározása

Hiteltúllépés

A folyószámlahitel olyan típusú finanszírozás, amelyet kivonhat számlájáról, még akkor is, ha nincs készpénzes egyenlege. Ahhoz, hogy hozzáférjen a folyószámlahitelhez, a bank egy küszöbértéket szankcionál az Ön számára, amelyig az egyenlege negatív értéket olvashat. Ennek a folyószámlahitelnek az összege fizetendő kamat. A folyószámlahitel általában folyószámla formájában történik, és annyi tranzakciót hajthat végre, amennyit a folyószámlahitel-szankció korlátja képes fenntartani. Bizonyos konzultációkkal járó esetekben folyószámlahitel adható megtakarítási számlán. A folyószámlahitel esetén a kamatot attól az összegtől számítják fel, amely egy munkanapon zárul.

Készpénz-jóváírás

A készpénzes hitel egyike a pénzügyi intézmények által kínált rövid távú hitelkereteknek. A társaság által a pénz kivonása nem korlátozódik arra, amit az ügyfél tart a készpénzes hitelszámláján, hanem az előre meghatározott pontig. A készpénzes hitelszámla úgy működik, mint egy ideiglenes csekkfüzettel rendelkező folyószámla. Készpénz-jóváírást kapnak az ügyfeleknek, ha a készletek zálogjoggal vagy hipotézisekkel állnak fenn. Készpénz-hitelkeretet biztosítanak a működő tőke fenntartásához, amelyre a társaság megkövetelheti. A készpénzes jóváírás korlátjának meg kell egyeznie a társaság szükséges működőtőkéjével, levonva a fedezetet, amelyet a társaság már finanszírozott. A bank határozza meg a készpénzhitel korlátját, és bankonként változhat. A készpénzhitel kamatát a teljes összeg után számítják fel, és nem a limitet. Készpénzes jóváíráshoz a bank fenntartja a jogot is, hogy bármikor igényelje a kölcsönvett készpénzt.

Különbségek

Sok különbség mutatkozik a készpénzes hitel és a folyószámlahitel között.

Fiókkövetelmény

A készpénzes hitelkeret eléréséhez a legtöbb pénzügyi intézmény megköveteli, hogy nyisson külön készpénzes hitelszámlát. Banki folyószámlahitel esetén a folyószámlahitel igénybe vehető a meglévő folyószámlán. Ennek oka az, hogy a folyószámlahitel lényegében egy folyószámlán megadott többletkivonás. A folyószámlahitel akár megtakarítási számlán is nyújtható.

Járulékos

A biztonsági követelmények szempontjából a követelések és a vállalati leltár szolgálnak készpénzes hitelkeret biztosítására. A folyószámlahitel esetén a forgóeszközökre nem annyira szükség van, mint a biztosítékra. A folyószámlahitel részvényekkel, FD-kkel és egyéb ingatlanokon keresztül biztosításként kapható. A folyószámlahitel korlátozható az ügyfél pénzügyi intézményhöz való hitelességére vonatkozóan.

Határ

Készpénzes hitelek esetén a rendelkezésre bocsátott összeg határát a készletek és az eladások százalékában határozzák meg, a pénzügyi kimutatásokkal együtt. A készpénzes hitelkeret szintén szokatlan és folyamatosan változik, mivel a biztosítékként elhelyezett forgóeszközök száma vagy összege. A készpénz-hitelkeret limitjét lehívási erőnek lehet nevezni. A folyószámlahitel esetén a limitet azzal a feltétellel szankcionálják, hogy az eszközök biztosítékba vehetők, és a társaság pénzügyi kimutatásaira. Az ügyfelek számára biztosított folyószámlahitel-limit változatlan marad, mivel a folyószámlahitelt a fedezeti tulajdonságok határozzák meg, nem pedig a forgóeszközök.

jegyzet

A folyószámlahitel korlátozása megváltozhat, ha:

• A hitelfelvevő hitelminősítései emelkednek vagy esnek.
• Amikor a pénzügyi intézménynek ok van feltételezni, hogy fizetésképtelenné válhat.
• Ha nem sikerül kielégítő módon megoldani a folyószámlahiteleket, akkor kemény adóssá vált.

Hitelezési időszak

A készpénz-hitelkeretet általában rövid időre nyújtják. Ez azt jelentené, hogy a megadott határértéket minden új évben megújítják. Egyes esetekben a megújítást vagy a felülvizsgálatot fél év alatt lehet elvégezni.

A folyószámlahitel csak rövid ideig áll rendelkezésre. Ez akár egy hónapot vagy akár egy hetet is igénybe vehet. Ez azonban legfeljebb egy évig engedélyezhető.

Használati feltételek

A készpénzes hiteleket kizárólag az üzleti tevékenységek okán lehet igénybe venni. Ezért csak akkor működnek, ha forgótőkeként szolgálnak, és semmi más. A folyószámlahitel viszont bármilyen célra felhasználható, és nem csak üzleti célra.

Visszavonási gyakoriság

A készpénzfelvételkor a készpénz-hitelkeretet a hitelfelvevő csak egyszer veheti vissza, és erre van szükség. A folyószámlahitel esetén a lehető legtöbbször lehet kivonni, feltéve, hogy a visszavont összeg nem haladja meg a megállapodás szerinti szankciót..

A visszavonás típusa

Készpénzes jóváírás esetén a hitelfelvevő csak akkor veheti vissza az előre meghatározott összeget, amikor erre szükség van, és egyszerre. Folyószámlahitel esetén csak akkor tud kivonni, ha több pénzre van szüksége, mint amennyit a számlája tartalmaz.

Visszafizetés

Készpénz-hitel esetén a visszafizetés részletekben vagy a készpénz-hitel élettartamának lejártakor történik. A folyószámlahitel esetén a kölcsönt bármikor visszatérítheti. Ugyanakkor mindkét esetben a fizetési ütemtervet és az utasításokat a pénzügyi intézmény nyújtja. Fontolnia kell a tárgyalásokat és tisztáznia kell a fizetési feltételeket, amelyeket bankja nyújt a két hitelkerethez.

Kamatlábak

A készpénzes hitel kamatlába alacsonyabb, mint a folyószámlahitel. Másrészt a folyószámlahitel kamatlábát a készpénz összege határozza meg, amelyet a napra kölcsönvett, és ezért a lemondó tőke után fizetendő. A készpénzes hitel kamatlába a kölcsönzött teljes összegre vonatkozik. A két hitelkeret esetében azonban a kamatlábak messze magasabbak, mint a hosszú lejáratú hitelkeretek élettartama rövid jellege miatt.

összefoglalás

A készpénzes hitel és a folyószámlahitel közötti különbségek összefoglalása.

Téma	Készpénz-jóváírás	Hiteltúllépés
Meghatározás	Pénzügyi intézmények által kínált rövid lejáratú hitelkeretek, amelyekben a társaság pénzbontása nem korlátozódik arra, amit az ügyfél tart a készpénzes hitelszámláján..	Olyan típusú finanszírozás, amelyet a folyószámlájáról kivonhat még akkor is, ha nincs készpénzes egyenlege, és a számla egy meghatározott összeghatárig terhelhető.
Járulékos	Általában az adósok készleteinek és a követeléseknek a fedezetére nyújtják.	Ez az adós tulajdonában lévő állóeszközök biztonságáért szolgál.
Határ	A maximálisan elérhető összeg az eladások és a készletek százalékos aránya, a pénzügyi kimutatásokkal együtt.	A szankció elsősorban biztonsági és pénzügyi kimutatásokon alapul.
Használati feltételek	A készpénz-hitel csak az üzleti életben vehető igénybe.	A felhasználás nem korlátozódik az adósra.
Fő	Állandó, és az idő múlásával nem csökken.	A folyószámlahitel havi alapon csökken a legördülő folyószámla hitelkeretben.
számla	A készpénzes jóváírásokhoz új számla megnyitásához lehet szükség.	A bankok folyószámlahiteleket indítanak a meglévő folyó fizetési számlán.
Biztosítás	A készletet készpénzes jóváírás biztosítása előtt biztosítani kell.	A folyószámlahitel biztosítása előtt az ingatlant biztosítani kell.
Kamatlábak	A kamatláb alacsonyabb, mint a folyószámlahitel	A kamatláb magasabb, de a nap végén felhalmozott folyószámlahitelre számítják, nem pedig a folyószámlahitel teljes összegére..

Készpénzes hitel vagy folyószámlahitel igénybevételekor az alábbi kulcsfontosságú pontokat kell figyelembe vennie ahhoz, hogy megtalálják a legmegfelelőbb lehetőséget:

1. Kamatláb - Mindkét kamatláb magasabb, mint a fix kölcsönöknél
2. Feldolgozási díjak - a bankok feldolgozási díja változó, de a feltételeket könnyen megtárgyalhatja.
3. Kamatkezelés - néhány pénzügyi intézménynek szüksége lehet arra, hogy a következő hónap néhány napon belül csekk vagy készpénzben fizessen a számlán szereplő hónap kamatát..
4. Minimális felhasználási feltétel - egyes pénzügyi intézményeknek problémája lehet, ha egy adott szintnél nem használja a folyószámlahitelt vagy készpénzes hitelszámlát..

A díjak hatalmasak lehetnek, ha nem tartják tiszteletben a 3. és a 4. részt^th pont. Gondoskodjon arról, hogy teljes mértékben bevonja a finanszírozókat, hogy ne legyen rejtett költségek és illetékek, miután számlát nyitott velük.

Összefoglalva: sok hitelkeret létezik, amelyet a pénzügyi intézmények igénybe vesznek annak érdekében, hogy a társaság teljes mértékben működőképes legyen a forgótőke-követelményekkel. A bankok által nyújtott lehetőségek között szerepel a folyószámlahitel és a készpénz-hitel. Van hasonlóságuk, amelyek megoszlanak közöttük, bár a folyószámlahitel-koncepció már a gyakorlatban már régóta érvényes. A készpénzes hitelek a fejlődő pénzügyi hitelezés világának bemutatása.