Különbség a faktoring és a követelések finanszírozása között

Faktoring vs követelések finanszírozása

A faktoring és a követelések finanszírozása a kisvállalkozások finanszírozásához kapcsolódó feltételek. Mindig nehéz feladat volt a tőke biztosítása a vállalkozás megkezdéséhez, mivel a bankok nem hajlandóak tőkét biztosítani anélkül, hogy biztosítékot vagy pénzügyi kimutatásokat kértek az elmúlt években, ami egyértelműen nem létezik kisvállalkozás indítása esetén. A készpénzbeáramlás elengedhetetlen minden új kisvállalkozás számára annak fenntartásához, valamint a napi költségek és üzleti tevékenységek fedezéséhez. Mivel a hitelkörnyezet szűkebb, mint valaha, a vállalatok mindig alternatív lehetőségeket keresnek üzleti vállalkozásuk finanszírozására annak érdekében, hogy megszerezzék a tőkét, amelyre szükségük van ahhoz, hogy folyamatosan működjön. A kkv-k finanszírozásának két ilyen nem hagyományos módja a faktoring és a követelések finanszírozása. Gyakran a kettőt szinte azonosnak tekintik, de vannak különbségek a faktoring és a vevőkövetelések finanszírozása között, amelyeket ki kell emelni, hogy bárki, aki pénzügyi vállalkozást keres vállalkozása számára, igényeitől függően akár egyet, akár mindkettőt elvégezze..

faktoring

Ez egy olyan rendszer, amely bármely vállalkozás fennmaradó számláját véglegesen megvásárolja egy pénzügyekre szakosodott társaságnál. Ezt a társaságot faktornak is nevezik. Általában egy tényező előrehaladja a követelések teljes összegének 70-90% -át a követelések vásárlásakor. Az egyenlegösszeget a tényező felszabadítja a faktoring díj levonása után, amikor a faktor a számlákat általában 30–45 napos időtartam eltelte után realizálja. A faktoringdíj azon napok számától függ, amelyeken a pénz tényezővel realizálható, valamint a követelés teljes értékétől. A faktoringdíj általában a követelés teljes értékének 1,5–5,5% -a. A faktoringdíj magas lesz, ha a követelés realizálásával kapcsolatban vannak bizonyos kockázatok.

A faktoring egy egyszerű módszert kínál a pénzforgalom eléréséhez egy üzleti életben, amely elengedhetetlen a napi működéshez és a különböző kiadások fedezéséhez. Másrészről a faktoring társaságok virágzik, mivel díjat számítanak fel az eladókkal szembeni követelések beszedésére a társaság nevében. Ebben a rendszerben a kisvállalkozás tulajdonosa választhatja ki, mely számlákat tartja fenn az önmegvalósításhoz, és melyeket adja ki a faktoring társaságnak, a megvalósítás könnyűségétől függően.

Számlakövetelések finanszírozása

Ez egy olyan kisvállalkozás finanszírozási rendszere, amely hasonló a bankok hagyományos finanszírozásához, de sok apró különbséggel rendelkezik. Míg a bank az üzleti kölcsönöket csak akkor nyújtja, amikor a tulajdonos biztosítékokat nyújt, például betéteket, gépek és gépek vagy egyéb vagyont, a követelés-finanszírozásban a vállalkozónak az üzleti eszközöket és a pénzügyi társasághoz tartozási követeléseket együtt kell zálogolnia. A hitelező intézmény hitelkerete a követelésekkel összhangban változik, és általában az üzleti tulajdonos engedheti meg a követelések 70–90% -ának kivonását, és a kamatot csak az üzleti tulajdonos által kivont pénzösszegre számítják fel. A követelések finanszírozása olcsóbb, mint a faktoring, és itt a követelések hitelbiztosítékként szolgálnak. A vevőkövetelések finanszírozása azonban nem feltétlenül alkalmas a nagyon kicsi vállalkozások számára, mivel a bankok a havi eladások minimális célkitűzését tűzték ki annak érdekében, hogy ilyen módon engedélyezzék a hitelt..