Különbség a kéthetente és a havi kölcsön visszafizetése között

Kéthetente és havonta visszafizetések

A heti és a havi hitel visszafizetése mindenképpen azonos, kivéve a törlesztési ütemterv gyakoriságát, amely csökkenti a kamatfizetést, és ezáltal csökkenti a hitel futamidejét. Ha ebben az ügyben pénzt kölcsön egy banktól vagy más pénzügyi intézménytől, a visszafizetés leggyakoribb formája egyenlő havi részletekben történik. A bankok különféle típusú kamatlábakat alkalmaznak a kölcsön céljától, a kölcsönbe vett összegtől, a hitel futamidejétől és a kapcsolódó kockázatotól függően. Tegyük fel például, ha lakáskölcsönt vesz fel egy bankból, akkor természetesen az a kölcsön, amelyet kölcsönadsz, néhány száz ezer dollár lesz legalább 15 évre. Ezután a bankok csökkentett kamatlábat alkalmaznak a kölcsönfelvételre. Csökkenthető kamatláb esetén a kamatot annak a fennmaradó összegnek kell kiszámítani, amelyre a visszafizetéskor tartozott a banknak. Tehát ha lerövidíti a törlesztési ütemtervet, akkor csökken a fizetendő kamat, és ugyanakkora törlesztési arány mellett a tervezettnél gyorsabban rendezheti a kölcsönt, vagy más módon csökkentheti a törlesztőrészlet összegét. Tanuljuk meg részletesen ezt az alábbiakban.

Havi hitel visszafizetése

Magyarázatként azt fogjuk mondani, hogy 400K dollár összegű lakáshitelt vett évente 5% -os csökkentett kamatlábbal 30 évre egy banktól. A havi kölcsön-visszafizetési rendszer keretében vissza kell fizetnie a banknak egyenlő havi részletekben. A bankok táblázatokkal vagy online eszközökkel rendelkeznek a havi részletek kiszámításához. A ebben a példában vett lakáshitel esetében a rögzített havi visszafizetések nagyjából 2,148 USD lesznek

Csökkenthető kamattal az adott hónap kamatát hozzáadják a fennálló egyenleghez, majd levonják a rögzített havi visszafizetést. Az egyenleget a következő kamatszámításhoz veszik figyelembe. Az egyenleg csökkenésével a hozzáadott kamat is csökken, és az adósságot gyorsabban rendezik.

Kamatláb = 5% vagy 0,05 p.a, tehát a havi kamatláb 0,05 / 12 lesz

Az első hónap végén,

Kedvezményes egyenleg = (fő) 400 000 + (kamat) 400 000 (0,05 / 12) = 401,667

A bank felé fennálló tartozás az első hónap után = 401,667 - 2,148 = 399,519

A második hónap végén,

Kiegyenlítetlen egyenleg = 399 519+ 399 519 (0,05 / 12) = 401 184

A bank felé fennálló tartozás második hónap után = 401, 184 - 2 148 = 399 037

Harmadik hónap végén,

Kiegyenlítetlen egyenleg = 399,037+ 399,037 (0,05 / 12) = 400,700

A bankkal szembeni tartozás harmadik hónap után = 400,700 - 2,148 = 398,552

Tehát ha itt látja a fizetendő kamatot, akkor folyamatosan csökken. A rögzített havi részletből az időszak kamatát és a tőke részleges elszámolását fizeti. Mivel a kamat csökken, adósságát gyorsabban rendezik.

Hétenként kölcsön-visszafizetés

A hitel visszafizetéséhez szükséges idő még tovább csökken, ha a törlesztés rendkívül rendszeres, például hetente vagy hetente történhet. Kéthetente a törlesztés havonta (minden 2. hetente) a havi törlesztés felének felel meg..

Ha ilyen frekvenciával fizet vissza, akkor jelentős megtakarítást eredményezhet a kamat. Ezt a fenti példával magyarázzuk el.

Az említett kölcsön kéthetenti visszafizetése nagyjából 1074 USD lesz

Kamatláb = 5% vagy 0,05 p.a, kéthetente a kamatláb 0,05 / 26 lesz (52 hét egy évben, tehát 26 hetente).

Az első két hét végén,

Kiegyenlítetlen egyenleg = 400 000 + 400 000 (0,05 / 26) = 400 769

Két héten belül a banknak fennálló tartozás = 400 769 - 1 074 = 399 695

Az első hónap végén (2. hét),

Kiegyenlítetlen egyenleg = 399 695 + 399 695 (0,05 / 26) = 400 463

A bank felé fennálló tartozás az első hónap után = 400 464 - 1 074 = 399 390

A harmadik hónap végén a banknak esedékes tőkeösszeg 398162 dollárra csökken.

A havi visszafizetések során az adósság három hónap után 399 552 dollár. Bár kezdetben nem tapasztal nagy különbséget a kéthetes és a havi visszafizetés között, az idő múlásával látni fogja, hogy a fizetendő kamat gyorsan csökken, és a havi részlettel a tőke megnövekedett részének kiegyenlítésére kerül sor. Így adóssága gyorsabban csökken, mint a havi törlesztéskor. Ez gyakorlatilag jelentősen csökkenti a kölcsön futamidejét. Ebben a példában a kölcsön futamideje 4 évvel és kilenc hónappal csökken.

Különbség kéthetente és a havi kölcsön visszafizetése között

A hitel-visszafizetéseket általában havonta számítják ki. Lehetősége van azonban hetente, hetente vagy havonta visszafizetni. A kéthetente történő fizetés az, hogy kéthetente egyszerűen a havi törlesztés felének felel meg.

Kéthetente történő visszafizetéssel évente egy további havi visszafizetésnek felel meg.

További magyarázatként a havi visszafizetések alapján egy év után 2 148 USD x 12 = 25 776 USD összeget fizetne. Kéthetente visszafizetésként 1 074 USD x 26 = 27 924 USD fizet.

Ez megegyezik egy további havi részlettel. Ez az összeg a tőke kiegyenlítésére kerül. A tőkeösszeg csökkentésével, amelyre a jövőbeni kamatot kiszámítják, megtakaríthatja a kamatfizetést. Mivel a kamat most csökken, a havi visszafizetés nagyobb részét a tőkeösszegbe történő beszámításra kell fordítani. Ennek eredményeként a vártnál hamarabb rendezheti hitelét.

Az itt bemutatott példában a havi kölcsön-törlesztéseknél a hitel futamideje 30 év, míg ha kéthetes visszafizetést választ, akkor a hitel futamideje 25 évre és 3 hónapra csökken..

Újrafutóz: 1.Kéthetente a törlesztés havonta (minden 2. hetente) a havi törlesztés felének felel meg.. 2. Kéthetes visszafizetés esetén a fizetett kamat alacsonyabb lesz, mint a havi visszafizetés. 3. A kölcsön két héten belüli törlesztésével történő visszafizetéséhez szükséges idő kevesebb lesz, mint a havi törlesztéseknél a rendes kölcsön futamideje.