Különbség az IRA és a 401K között

IRA vs 401K

Sok ember reméli a könnyű és jól kompenzált nyugdíjat. Vannak olyanok, akik nyugdíjba vonulnak, abban a reményben, hogy mindent megszabadítanak e hosszú szorgalmas évek után. Lehet, hogy megkapja az IRA-t, amelyet teljes egészében egyéni nyugdíjazási megállapodásnak hívnak, míg mások a 401K-ért fizethetnek. Szóval mi a különbség?

Az Egyesült Államokban az IRA-terv némi adókedvezményt nyújt az öregségi alapokra. Az altervtípusok sokfélesége miatt az egyik igénybe veheti az önellátó ügyleteket, míg mások igénybe vehetik a munkáltató által biztosított megállapodásokat. Ebben a tervben valójában befektetéseket tehet bizonyos biztonsági és bizonyos esetekben pénzügyi eszközökkel kapcsolatban. Például a tulajdonos mindaddig befektethet ingatlanba, amíg nincs közvetlen haszna a beruházásból. Amikor a 401K-os terv alatt áll, csak azokba a tényleges alapokba fektethet be, amelyeket az említett tervet szponzoráló társaság vagy intézet ajánlattételt.

Az állítólagos hozzájárulások kiszámításának különbsége az egyes programtípusok esetében a nyugdíjazási tervbe befizetendő összeg általában nagyobb a 401K-tervben, mint az IRA-ban. A 401K-csomagban az éves hozzájárulás általában eléri a 12 000 dollárt is, míg ez utóbbi csak 401k összegének egyharmadát teszi szükségessé évi 4000 dollárral vagy egy kicsit.

A 401K-terv egy másik lenyűgöző tulajdonsága, különös tekintettel az egyedi 401K-típusra, olyan közvetlen kölcsönt nyújthat, amely a terv értékének körülbelül 50% -a, de nem haladja meg az 50 000 USD-t. Az IRA tervben nem lesz kiváltsága erre, különösen a SEP IRA típus esetén. A legtöbb IRA csak a közvetett átutalás lehetőségét kínálja Önnek, amelyben felkérést kap arra, hogy egy kölcsönzött összeget egy másik IRA számlára fizessen egy nagyon korlátozott ideig (mondjuk 12 hónapon belül), különben sok díjjal bünteti Önt. és adók.

Összefoglaló:
1. Az IRA tervben befektethet értékpapírokba és pénzügyekhez kapcsolódó eszközökbe, míg a 401K csak a hozzájárulónak ad lehetőséget a befektetési alapokra, amelyeket a társaság kínál.
2.Általában az IRA-terv kevesebb hozzájárulást garantál a 401K-hoz képest.
3.A 401K terv egyes altípusaiban valójában kölcsön nyújthat a terv teljes értékének feléig, és a legtöbb esetben ez adómentes. A legtöbb IRA-terv nem rendelkezik ezzel az előnnyel.