Különbség a hitelnyújtási kamatláb és a hitelfelvételi ráta között

Fő különbség - Hitelezési kamatláb vs hitelfelvételi ráta
 

A kölcsön és a hitel kamatlába közötti fő különbség az hitelkamatláb az a kamatláb, amelyet a bankok és más pénzügyi intézmények az ügyfeleknek nyújtott hitelek formájában kölcsönt nyújtanak, míg a hitelfelvételi kamatláb az a kamatláb, amellyel a kereskedelmi bankok kölcsönbe vesznek a központi banktól, vagy a hozamot, amelyet az ügyfelek betéteinek kamata. A bankok nyereséget szereznek alacsonyabb kamatú kölcsönökkel és ugyanazon alapok magasabb kamatlábbal történő kölcsönzésével. A kölcsön kamatlába kölcsönös kamatlába közötti különbséget „nettó kamatmarzsnak” nevezik.

TARTALOMJEGYZÉK
1. Áttekintés és a legfontosabb különbség
2. Mi a hitelkamatláb?
3. Mi az a hitelfelvételi ráta?
4. Összehasonlítás egymással - Hitelezési ráta vs hitelfelvételi ráta
5. Összegzés

Mi az a hitelkamatláb??

Ez az arány, amellyel a bankok és más pénzügyi intézmények kölcsönöket adnak az ügyfeleknek. A bankok és a pénzügyi intézmények általában szabadon dönthetnek arról, hogy milyen mértékben kölcsönt adnak a befektetőknek; mindazonáltal az alábbi tényezők figyelembevétele után döntenek.

Verseny

A bankipar számos kereskedelmi bankból és más intézményből áll, amelyek hasonló szolgáltatásokat nyújtanak. Néhányan nagyon vonzó kamatot kínálnak azzal a szándékkal, hogy magasabb piaci részesedést szerezzenek. Ezért a hitelkamatlábakat mindig a többi versenytárs bank által kínált kamatlábakkal megegyezően kell meghatározni

Kamatláb-politika

A kamatpolitikát a kormány határozza meg, és folyamatosan befolyásolja a monetáris politikát. Így a kormány befolyásolhatja a kereskedelmi bankok hitelkamatláb-döntéseit, tartalékkövetelményeket meghatározva

Hitelek iránti igény

Ha nagyobb az ügyfelek hitelkövetelése, akkor a bankoknak luxusnak számítanak, hogy magasabb hitelkamatlábat számítsanak fel. A keresletet erősen befolyásolhatja a kamatlábak volatilitása, ahol az ügyfelek szkeptikusak lehetnek a hitelfelvételben, ha a kamatlábakat gyakran változtatják.

Annak ellenére, hogy lehet egy tartomány, amelyen belül a hitelkamatláb származtatható, a bankok eltérő kamatlábakat kínálnak a különböző ügyfelek számára. A lehető legalacsonyabb kamatot kínálnak a leghitelesebb ügyfelek számára, és ezt a kamatot „alapkamatnak” nevezik. Az ügyfél által kölcsönvett összeg, az ügyfél hitelminősítése, az ügyfél által a banknál töltött évek száma befolyásolja a kamatlábat. Ez az előleg összegétől is függ, amelyet az ügyfél befizet; ha az ügyfél jelentős előleget fizetett be, ez azt jelzi, hogy a jövőben kevésbé esik a hitel nemteljesítése.

Mi az a hitelfelvételi ráta??

Amikor az ügyfelek banki betéteket fizetnek, ez azzal magyarázható, hogy az ügyfelek pénzt kölcsönöznek a banknak. A bankok alacsonyabb kamatot kínálnak az ügyfelek betéteire, mint az a mérték, amellyel pénzeszközöket nyújtanak. Csakúgy, mint a hitelkamatlábak esetében, itt kulcsszerepet játszik a többi bank versenytársa, mivel az ügyfelek általában különféle lehetőségeket értékelnek, és pénzt helyeznek el a bankokban, amelyek jövedelmező kamatot kínálnak nekik..

A hitelkamatláb másik szempontja, hogy a kereskedelmi bankok a központi banktól is kölcsönt vegyenek fel a kormány által meghatározott kötelező tartalékképzési követelmény fenntartása érdekében. A kamatláb, amellyel a Federal Reserve kölcsönzött bankoknak, magasabb, mint egy másik bank általi kölcsönfelvétel.

1. ábra: A hitel- és hitelfelvételi kamatlábakat általában kamatlábaknak nevezik

Mi a különbség a kölcsön-kamatláb és a hitelfelvételi ráta között??

Hitelezési ráta vs hitelfelvételi ráta
A hitelek kamatlába az a kamatláb, amelyet a bankok és más pénzügyi intézmények kölcsönök formájában kölcsönökhöz fordítanak.	Hitelfelvételi kamatláb az az arány, amellyel a kereskedelmi bankok kölcsönbe vesznek a központi banktól, vagy az a hozam, amelyet az ügyfelek betéteinek kamatáért fizetnek.
Fő döntő tényező
A hitelkamat meghatározó tényezője a kölcsönök iránti igény.	A hitelfelvételi kamatlábat elsősorban a bankok kötelező tartalékkövetelményeiről döntik.
A bank nyeresége
Ha a bankok magasabb hitelkamatot számíthatnak fel, akkor magasabb nyereséget kereshet.	Ha magasabb hitelkamatlábbal rendelkezik, ez csökkenti a bankok jövedelmét.

Összegzés - Hitelezési ráta vs hitelfelvételi ráta

A hitelkamatláb és a hitelkamatláb közötti különbség számos tényezőtől függ, amint azt a fentiekben kifejtettük. Általánosságban elmondható, hogy egy bank rövid lejáratú kamatot kölcsönöz vagy fizet a betéteseknek, és hosszabb távú hiteleket nyújt azzal, hogy magasabb hozamot érjen el. Ha egy bank ezt sikerrel tudja megtenni, akkor pénzt fog keresni, és kérem a részvényeseket. A jegybank és a kormány nagy szerepet játszik az említett kamatlábak meghatározásában, mivel cselekedeteik általában a gazdaságot érintik.

Irodalom:
1. Fuhrmann, CFA, Ryan C. “Hogyan határozzák meg a bankok a kamatlábakat a kölcsönökön?” Investopedia. N.p., 2017. március 14. Web. 2017. március 19.
2. „Hozamgörbe”. Investopedia. N.p., 2003. november 18. Web. 2017. március 19.
3. „Alapár”. Befektetési válaszok Gazdagságának kiépítése és védelme a következő sikertelen bankok oktatási kiadóján keresztül. N.p., n.d. Web. 2017. március 19.
4. „Kötvények, hitelfelvételek és kölcsönök”. Gazdaság- és Szabadságkönyvtár. N.p., n.d. Web.20 2017. március.

Kép jóvoltából:
1. „Német bankkamatlábak az 1967 és 2003 közötti rácsról” Írta: 84user - (Public Domain) a Commons Wikimedia segítségével