Különbség a váltás és az átadás között

Váltás vs Transfer
 

Az IRA vagy az egyéni nyugdíjszámla lehetővé teszi az egyének számára, hogy pénzeszközeikkel járuljanak hozzá nyugdíjukba, és pénzintézet birtokában van, amelyet letétkezelőnek neveznek. A pénzátutalás és az átutalás kétféle módon hajtható végre a pénzeszközök mozgatására az IRA-ba vagy az onnan. Annak ellenére, hogy mindkettő lehetővé teszi, hogy pénzeszközeit egy másik IRA-ba költöztesse, a kettő között számos különbség van. A cikk ismerteti az egyes tranzakciótípusokat, és kiemeli az IRA átváltása és átadása közötti hasonlóságokat és különbségeket.

Mi az IRA Rollover??

Ha úgy dönt, hogy áthelyezi az IRA-ban lévő pénzeszközeit, az áthelyezésre kerülő pénzeszközöket közvetlenül Önnek fizeti ki, és akkor ezeket a pénzeszközöket egy másik nyugdíjazási tervbe befizetheti. A pénzeszközök ezen mozgását azonban szigorú 60 napos határidőn belül kell befejezni. Abban az esetben, ha a pénzmozgások 60 napon belül nem fejeződnek be, a pénzt kifizetésnek kell tekinteni, és adót vetnek ki. Továbbá, ha 59 évesnél fiatalabb és ½ éves, akkor 10% büntetést számítanak fel a korai visszavonásért.

Az átfutás másik korlátozása az, hogy egy személy 12 hónapon keresztül csak egy átváltást hajthat végre. Az átváltás egyik hátránya, hogy a pénzeszközök 20% -át visszatartják adók fizetésére, amennyiben az átváltás még nem fejeződött be..

Mi az IRA Transfer?

Az átutalás során az IRA letétkezelője közvetlenül átutalja a számlán lévő pénzeszközöket a kijelölt letétkezelőnek, és nem kell kezelnie az átutalt pénzeszközöket. Az átutalás egyik fő előnye, hogy kényelmesek és az egyik legegyszerűbb módja a pénzeszközök átutalásának az IRA-ból és onnan. Mivel az alapok közvetlenül az egyik letétkezelő között mozognak, nem kell aggódnia a 60 napos ütemterv betartása miatt. A 12 hónapon belül végrehajtható átutalások számát sem korlátozzák. Az átutalások egyik fő előnye, hogy a pénzeszközök teljes összegét az új számlára utalják anélkül, hogy az adók megfizetésére százalékot tartanának.

Átadás vs átváltás

A meghosszabbítás és az átutalás egyaránt jelenti a pénzeszközök átutalását az IRA-kba és az IRA-kból más nyugdíjazási tervekbe. Az átutalások az egyik legegyszerűbb módszer a pénzmozgáshoz az IRA-ból és onnan. Másrészt, a meghosszabbítás során az áthelyezésre kerülő pénzeszközöket közvetlenül Önnek fizetik ki, majd ezeket egy másik nyugdíjazási tervbe helyezik. Az átcsoportosításokat általában inkább előnyben részesítik, mint a meghosszabbításokat, mivel az átruházásokra nem vonatkoznak ugyanolyan szigorú előírások, mint az átváltásokra. Az átutalások tetszőleges számú alkalommal végezhetők egy éven belül; az átváltást azonban csak 12 havonta egyszer lehet megtenni.

Egy másik jelentős különbség az, hogy az átvezetéskor a kezdeti letétkezelő a források 20% -át visszatartja adófizetésre. Ugyanakkor, akárcsak az átutalással, az adók megfizetésére sem kerül visszatartás, és a teljes összeget áthelyezik az új számlára. Míg az átváltás 60 napos ütemterve van, az átutalás közvetlenül a letétkezelők között történik, és nem kell aggódnia a 60 napos ütemterv betartása miatt. Az átváltás egyik fő hátránya, hogy abban az esetben, ha a pénzeszközök mozgása nem fejeződik be 60 napon belül, a pénzt kifizetésnek kell tekinteni, és adóztatni kell..

Mi a különbség az IRA Transfer és a Rollover között?

• A pénzátutalás és az átutalás kétféle módon hajtható végre a pénzeszközök mozgatására az IRA-ba és az IRA-ba, vagy az IRA-ból.

• Ha úgy dönt, hogy áthelyezi az IRA-ban lévő pénzeszközeit, az áthelyezésre kerülő pénzeszközöket közvetlenül Önnek fizetik ki, és akkor ezeket a pénzeszközöket be lehet helyezni egy másik nyugdíjazási tervbe..

• Átutalással az IRA letétkezelője közvetlenül átutalja a számlán lévő pénzeszközöket a kijelölt letétkezelőnek, és nem kell kezelnie az átutalt pénzeszközöket.