Különbség az ULIP és a befektetési alapok között

ULIP vs befektetési alapok

Fogalmuk szerint csak kis különbség van az ULIP rendszerek és a befektetési alapok rendszerei között a termékszerkezet szempontjából, kivéve a kockázati fedezetet. Mindkettő piachoz kötött a hozamok szempontjából, és mindkettő piaci kockázatot hordoz. A befektető által kiválasztott részvényteljesítmény alapján a hozama pontosan ezt tükrözi mindkét esetben. Mindkét lehetőség esetében az alapkezelő felel a rendszer üzemeltetéséért. Ami a hasonlóságokat illeti, azaz a termék szerkezetét. Jelentős eltérések vannak a két termék kezelésének módjában, és fontos szempontként a szabályozásban.

Különbségek
A szabályozást illetően a befektetési alapokat a SEBI, míg az ULIP-eket az IRDA szabályozza. Ipari szempontból, míg a befektetési alapok az alacsony költségekre és a jobb teljesítményre összpontosítanak, mint az USP, az ULIP inkább az elosztási elérhetőségre néz ki, mint az USP.

Általában az olyan ügynökök, akik „forgalmazzák a számos AMC terméket” azok, akik befektetési alapokat árusítanak, míg az egyetlen biztosítótársasághoz kapcsolt ügynökök értékesítik a biztosítást (kivéve azokat a biztosítási brókereket, akik sokkal kevesebb, mint a kapcsolt ügynökök). Ez nagyon fontos szempont, mivel tendencia van arra, hogy a kapcsolt ügynökök jól megismerkedjenek, és csak azokat a termékeket támogassák, amelyeket fő biztosítótársasága értékesít, míg a befektetési alapok ügynöke, amely többnyire független, inkább a teljesítmény irányítja a az alap, mivel díjai teljes mértékben a befektető elégedettségétől függenek.

A befektetési alapoknak nagyon szigorú átláthatósági követelményeik vannak az ULIP-ekhez képest, de ez azt is biztosítja, hogy az ULIP-kkel ellentétben a befektető a szükséges mennyiségű információhoz férjen hozzá. Az olyan dolgok, mint a portfólió nyilvánosságra hozatala és a Daily NAV, jobban követhetők a befektetési alapokkal.

A rugalmasság szempontjából egy ULIP lehetővé teszi, hogy növelje élettartama fedezetet, miközben prémiumja azonos marad. Ezt úgy érik el, ha csökkenti a befektetési előirányzatokat. Ha azonban a befektetési alap mellett vásárolt kifejezett kötvényt, akkor nem tudja növelni életbiztosítását. Csak akkor választhat új házirendet, és ezzel új adminisztrációs költségeket von maga után.

A biztosítási költségeket illetően a befektetési alapba történő befektetés általában kevesebbet fog fizetni, mint egy általános ULIP rendszernél. Dióhéjban az ULIP termékek jobban megfelelnek a biztosítási fedezettel ellátott hosszú távú befektetéseknek, míg a befektetési alapok jobban megfelelnek azoknak, amelyek kizárólag a befektetésre és a középtávú hozamra összpontosítanak..

Összefoglaló:
A befektetési alapokat a SEBI, míg az ULIP-ket az IRDA szabályozza.
A befektetési alapokat nem kötött ügynökök értékesítik, míg az ULIP-ket az egy adott biztosítóhoz kapcsolt kötött ügynökök értékesítik.
A befektetési alapok szigorúbb átláthatósági követelményeket támasztanak, mint az ULIP-k.
Az ULIP-k rugalmasabbak, mint az MF-ek, mivel lehetővé teszik az életbiztosítás növelését, miközben a prémium változatlan marad; az ULIP-kel ellentétben, ahol teljesen új kötvényt kell vásárolnia.