Alapítvány vagy egész életbiztosítás
Share
Az alapítványok és az egész életre szóló politikák kétféle típusúak
Tartalom: Alapítvány vs egész életbiztosítás
- 1 Mi az Alapítvány??
- 2 Mi az egész életbiztosítás??
- 3 felhasználás
- 4 Prémiumok és kifizetések
- 5 előnye és hátránya
- 6 Különféle alapítványi és egész életbiztosítási kötvények
- 6.1 A finanszírozási politikák típusai
- 6.2 Az egész életbiztosítás típusai
- 7 Hivatkozások
Mi az Alapítvány??
Az életbiztosításokhoz hasonlóan, akárcsak az életbiztosításhoz, a hangsúly a kötvény futamidejének fókuszán van, általában 10 és 20 év. Ha a biztosított elhalálozza az alapítvány lejárata előtt, akkor a kötvény névértékét - más néven "haláleseti juttatást" - átalányösszegben fizetik ki a kedvezményezetteknek. Ha azonban a biztosított még életben van az alapítvány lejáratakor, akkor a névérték visszatér az ügyfélnek.
Az, hogy egy adomány kifizeti-e azt a havi hozzájárulást, amelyet a kötvénytulajdonos úgy dönt, hogy fizet az adományhoz. A kifizetési összeget a finanszírozási politika típusa is befolyásolja.
Mi az egész életbiztosítás??
A teljes életbiztosítás valószínűleg az a fajta politika, amelyet a legtöbb ember gondol az „életbiztosításról”. A kötvénytulajdonos a tervbe fizeti, általában havonta, és ez a pénz két helyre kerül: biztosításra (konkrétan a halálos ellátásra) és az alacsony kockázatú befektetésekre. A teljes életbiztosítás alacsony kockázatú befektetési összetevője "készpénzérték" néven épül fel. A kötvénytulajdonos halála esetén a kedvezményezettek kifizetésre jogosultak az életbiztosításból, amely tartalmazza a terv névértékét is és pénzbeli érték. Például a terv névértéke 100 000 USD lehet, de 14 000 USD felhalmozódhat befektetésekből, azaz a teljes biztosítási kifizetés 114 000 USD lenne..
felhasználások
Noha az alapítványi biztosítást életbiztosítás céljára használják fel, és pénzügyi biztosítékot nyújtanak a kedvezményezettek számára, általában nulla kockázatú főiskolai megtakarítási tervként is használják. A "zéró kockázat" azonban kevés megtérülést is jelent. Az összes díj egy része a biztosítási vétel felé fordul, és a támogatási kamatlábak általában alacsonyak. Végső soron ez azt jelenti, hogy a megtakarításokhoz felhasznált alapból származó kifizetések nem jelentik nyomást, és nem tarthatják lépést az inflációval. A főiskolai megtakarításokhoz egy 529-es terv vagy oktatási megtakarítási számla (ESA) nagyobb hozamot eredményez ugyanannyi idő alatt.
Az egész élet állandó lefedettség - vagyis a biztosítót fedezi annak, ami valószínűleg az egész élete lesz. Elsősorban arra szolgál, hogy a kedvezményezettek pénzügyi támogatást nyújtsanak a biztosított halála után. Egyesek, akik teljes életbiztosítással rendelkeznek, kihasználják e tervek készpénzértékeit (az egész élet befektetési eleméből megszerzett pénzt), amelyek jellemzően lehetővé teszik a kötvénytulajdonosok számára, hogy kölcsönöket vegyenek igénybe saját kötvényük pénzbeli értékével szemben. Ezt a kölcsönt a halál időpontjáig kell visszafizetni, vagy a be nem fizetett összeget levonják a kötvény névértékéből.
Prémiumok és kifizetések
Az alapítványi biztosítás drágább díjköltségekkel jár, mint a teljes életbiztosítás. A díjakat a juttatás lejáratig fizetik ki, amikor a névértéket vagy a haláleseti juttatást a kedvezményezetteknek vagy a kötvénytulajdonosnak szabadítják fel. Érdemes megjegyezni, hogy az adománybiztosítás névértéke: is pénzbeli értéke.
A teljes életbiztosítás díját a biztosított élettartama alatt fizetik meg. A haláleseti juttatást a biztosított halála után minden kedvezményezettnek fizetik ki, és az összes halmozott pénzbeli érték általában nem fizetik a kedvezményezetteknek. A felhalmozódott pénzbeli ellátás azonban kölcsönözhető vagy felhasználható kiegészítő haláleseti juttatások vásárlására a biztosított élettartama alatt.
Érvek és ellenérvek
Az alapdíjak korlátozott prémium-fizetési periódust tartalmaznak, amely gyorsabban növeli az értéket. Ezenkívül egyösszegű készpénzt is be lehet szerezni betegség vagy érettség idején. A fő hátrány az, hogy az alapítványi biztosítás drágább; ezenkívül nem is olyan népszerű, mint a múltban, ezért nehezebb megtalálni a széles körű támogatási politikákat, amelyek közül választhat.
A teljes életbiztosítás előnye, hogy a szintű díjak megfizethetőbbek és a biztosított élettartama alatt eloszlanak. A fő hátrány az, hogy a készpénzérték kamat- vagy növekedési rátája alacsonyabb az egyéb befektetésekhez képest, és nem használható befektetésként.
Különböző típusú alapítványi és egész életbiztosítási kötvények
A finanszírozási politikák típusai
Három különféle típusú adományozási politika működik: részvételi politika (ak.a., nyereséggel), befektetési alaphoz kötött és alacsony költségű adományozások.
Hagyományos részt vevő politikák olyan biztosítási kötvények, amelyek a biztosítást és a befektetéseket kötik össze. Biztosítják az alapbiztosított összeget, amelyet a biztosított halálakor vagy a kötvény lejáratakor fizetnek ki, de további kifizetések vagy bónuszok lehetőségét is kínálják a befektetés teljesítésétől függően. Ezek a kifizetések lehetnek visszafordító (általában évente) vagy végleges (a kötvény vége) bónuszok; kedvezőtlen piaci teljesítmény esetén a lemondási érték szintén csökkenthető. Az ilyen típusú adománybiztosítást bírálták azért, mert alacsony hozammal rendelkezik és nem rendelkezik rugalmassággal a díjazáshoz.
Befektetési alaphoz kötött biztosítás egy olyan befektetési politika, amelyben a díjakat egy egységesített biztosítási alapba fektetik be. Az ilyen típusú politikák elsősorban az Egyesült Királyságban fordulnak elő.
Olcsó ellátási politikák célja jelzálogkölcsönök megfizetése. Ezeknek a politikáknak az a hátránya, hogy a biztosítási kötvény lejáratakor kapott pénzeszközök néha nem elegendőek a jelzálog visszafizetéséhez.
Az egész életbiztosítás típusai
Az egész életbiztosításnak számos különféle típusa létezik: nem részvételi, részvételi, határozatlan díj, gazdasági, korlátozott fizetésű, egyszeri díj és kamatérzékeny.
Ban ben nem részt vevő biztosítás, a díjakat, a haláleseti juttatásokat és a készpénz-visszafizetési értéket a kötvény kiadásakor határozzák meg, és nem változtathatók meg. Így a biztosítótársaság, esetleg esettől függően, meglévő többletnyereségre jogosult. Ha az igényeket alábecsülik, a biztosító viseli a kockázatokat és felel a különbség megfizetéséért.
Ban ben részt vevő biztosítás, a díjból származó többletnyereséget (osztalékok és bónuszok) megosztják a kötvénytulajdonosmal, és adómentesek a biztosító élettartama alatt.
egy határozatlan prémium politika olyan, mint a nem részt vevő biztosítás, azzal a különbséggel, hogy a díj évente változhat, de nem haladhatja meg a megállapodásban szereplő maximális díjat. Ezekben a politikákban a biztosítási díjak általában növekednek a biztosított életkorával.
Gazdasági biztosítási kötvények a részvételi és a lejáratos életbiztosítás hibridjei, amelyekben az osztalékok egy részét extra lejáratú biztosítás vásárlására használják fel. Így az ilyen típusú politika magasabb haláleseti előnyöket eredményezhet néhány évben, másokban alacsonyabb haláleseti előnyt.
Korlátozott fizetés biztosítás teljes időtartama a biztosított élettartama, de a díjakat a terv kb. körülbelül húsz évében meg kell fizetni. Ez a politika ennélfogva költségesebb lehet, ha elegendő készpénzértéket állít elő a politika hátralévő évei számára.
A egyszeri prémium politika, amint a neve is sugallja, egy nagy összegű előlegre vonatkozik. Általában díjat számítanak fel arra az esetre, ha a kötvénytulajdonos korábban befizet.
Ban ben érdekérzékeny politikák, Az egész élet és az egyetemes életpolitikák fogalmait ötvözik. A készpénzértékre felhalmozott kamat a piaci körülményektől függ. A haláleseti juttatás állandó, bár a díjak eltérhetnek a házirendben meghatározott maximális előre beállított értékig.
Irodalom
- Wikipedia: Életbiztosítás
