AR finanszírozás vs PO finanszírozás

Amikor a vállalkozások rövid távú tőkére szorulnak, Követelések (AR; más néven Faktoring) és Rendelés (PO) a finanszírozás két lehetőség áll rendelkezésre. Ezek a lehetőségek különösen vonzóak azoknak a vállalkozásoknak, amelyek nem rendelkeznek jó hitelminősítéssel.

Az AR finanszírozásában a vállalkozás a fennálló számláit vagy követeléseit kedvezménnyel értékesíti egy pénzügyi vagy faktoring társaságnak. A faktoring társaság ezután vállalja a követelések kockázatát, és gyors készpénzt biztosít az üzlet számára. Ezzel szemben a PO finanszírozása egy vállalkozásnak nyújtott előleg, amelyet megrendeléssel vagy szerződéssel biztosítanak egy termék előállításának és szállításának, vagy egy szolgáltatás nyújtásának költségeinek fedezésére..

Az AR és a PO finanszírozása különbözik előnyök, a megfelelő helyzetek és a feltételeik szempontjából.

Összehasonlító táblázat

Különbségek - hasonlóságok - AR Financing versus PO Financing összehasonlító táblázat

	AR finanszírozás	PO finanszírozás
Az alapok felhasználása	Korlátozások nélkül. A vállalkozások bármilyen területen felhasználhatják az alapokat.	Az alapokat csak a PO teljesítésére lehet felhasználni
A kölcsön futamideje	Rövid időszak	Rövid időszak
Finanszírozási mód	Értékesítsen vevőköveteléseket a finanszírozó társaságnak, cserébe a készpénz korai megszerzése ellenében.	Szerezzen kölcsönt a megrendeléssel (PO), és használja fel a pénzeszközöket a PO teljesítéséhez.
Előnyök	Gyorsan pénzt szerezhet, kiküszöböli a beszedési kockázatot	Gyorsan pénzt szerezhet termékek és szolgáltatások szállítására
Finanszírozási költségek	A hitel összegének 1-5% -a	A hitel összegének 5-10% -a
Képzés és konferenciák	Szolgáltatási vállalkozások számára használható	Áruk exportőreinek és gyártóinak használják

Tartalom: AR finanszírozás vs PO finanszírozás

• 1 Követelések vevővel szemben a megrendeléssel szemben
• 2 előnye és hátránya
  • 2.1 Haszonkulcsok és hitelképesség
  • 2.2 Az alapok felhasználása az AR finanszírozásban és a PO finanszírozásban
  • 2.3 A finanszírozás költségei
• 3 Hivatkozások

Követelések vevővel szemben a megrendeléssel szemben

A kétféle finanszírozási forma megértésének jó módja az, hogy megértsék az egyes mögöttes feltételeket. A követelések olyan pénzek, amelyeket ügyfelei vállalkozásnak tartoznak és a mérlegben eszközként mutatnak be. A beszerzési megrendelés (PO) egy vevő által az eladónak kiadott kereskedelmi dokumentum, amely feltünteti azoknak a termékeknek vagy szolgáltatásoknak a típusát, mennyiségét és megállapodott árait, amelyeket a vevő beleegyezett az eladótól. Tehát döntő különbség az, hogy a követelések általában olyan termékekre / szolgáltatásokra vonatkoznak, amelyeket már szállítottak, míg a termelői szervezet vásárlási szándékot (vagy kötelezettségvállalást) jelent.

Érvek és ellenérvek

Mindkét finanszírozási lehetőség vonzó azoknak a társaságoknak, amelyek hitelminősítésük rossz vagy hiányos, mivel a hitelfelvevő hitelképessége nem kritikus fontosságú az ilyen típusú kölcsönök megszerzéséhez. A legfontosabb az üzleti ügyfelek hitelképessége. Ez azt is eredményezi, hogy a hitelek gyorsan lezárulnak, mivel a hitelezőknek nem kell részletesen elvégezniük az átvilágítást, mint más hagyományos hitelkérelmeknél.

A PO finanszírozása olyan üzleti modellekre szolgál, amelyek a szolgáltatások helyett a fizikai javak előállításán és szállításán alapulnak. Az AR Financing azonban nem rendelkezik ezzel a korlátozással. Ez egy eszköz, amely javíthatja bármely vállalat cash flow-ját, függetlenül attól, hogy termékeket vagy szolgáltatásokat értékesítenek-e. A PO finanszírozás ideális azoknak a vállalkozásoknak, amelyek megkövetelik az ügyfelektől, hogy készpénzt fizessenek kézbesítéskor, mert minél gyorsabban fizetnek, annál gyorsabban tudják visszafizetni a PO kölcsönt, és annál alacsonyabb a finanszírozási díj. Azoknak a vállalkozásoknak, amelyek nem képesek tárgyalni az ilyen fizetési feltételekről ügyfeleikkel, az AR finanszírozása lehet egy lehetőség, mert gyorsan pénzt szerezhetnek azáltal, hogy kedvezményesen értékesítik a követeléseket..

Haszonkulcsok és hitelképesség

Ha a hitelfelvevő haszonkulcsa kicsi, akkor a PO finanszírozása nem lehet választható, mivel a finanszírozó társaságok általában legalább 20% -os haszonkulcsot igényelnek. Azért korlátozzák ezt a korlátozást, mert csökkenteni akarják a kamatokkal történő visszafizetés kockázatát. Egy másik tényező a vevő / vevő hitelképessége, aki kiállította a PO-t. Az AR Financing esetében viszont a hitelezőket nem érdekli az üzleti haszonkulcs. Ők törődik a vállalat ügyfeleinek hitelképességével, mivel a finanszírozó társaság most vállalja a követelések hitelkockázatát.

Alapok felhasználása az AR finanszírozásban és a PO finanszírozásban

A PO Financing segítségével a hitelező általában kimondja, hogy a pénzeszközök csak arra a megrendelés teljesítésére használhatók fel, amelyhez finanszírozást szereztek. Az AR Financing nem ír elő ilyen korlátozásokat arra vonatkozóan, hogy az előzetes tőke felhasználható legyen; Az AR Financing felhasználható bármilyen üzleti igény finanszírozására.

A finanszírozás költségei

Az AR finanszírozása jóval olcsóbb, mint a PO finanszírozás, mivel a hitelező kockázata sokkal alacsonyabb, ha a kölcsönt követelések fedezik. A kockázat magasabb a hitelezőnél a PO finanszírozása esetén, mivel az árukat / szolgáltatásokat még nem szállították meg, így a gyártási folyamatban a dolgok rosszra fordulhatnak. Az AR finanszírozásának kamatlába 1-4%, míg a PO finanszírozási aránya 5-10%. A kamaton kívül egyéb díjak is felmerülhetnek, például szolgáltatási díjak, büntetések, a hitel biztosításának költségei és a 90 naposnál fiatalabb tartozások újraszámlázási díjai..

Irodalom

• Wikipedia: Accounts_receivable
• wikipedia: PURCHASE_ORDER
• wikipedia: Factoring_ (pénzügy)
• Útmutató a követelések finanszírozásához
• Minden, amit tudnia kell a megrendelés finanszírozásáról