Különbség az APR és az APY között

Fontos, hogy ismeri a kamatlábakat, amikor pénzt a kamatbefektetésekbe kívánja fektetni, kölcsönt finanszírozni, megtakarítási számlát, ellenőrzést vagy pénzpiaci számlákat szerezni. A bankok és más pénzügyi intézmények gyakran használják az APY és APR kifejezéseket, de sokan nem tudják, mit jelentenek ezek a kifejezések, vagy hogy miben különböznek egymástól. Ezeket a rövidítéseket a bankok széles körben használják, tehát mindenkinek tudnia kell, mi a különbség a kettő között, és csak akkor lehet megtenni, ha tudja, mit jelent ezek a kifejezések.

Az APR és APY meghatározása

Az éves százalékos hozam (APR) egy egyszerű kamatláb, amelyet a számlatulajdonosok vagy a befektetők keresnek. Ez az éves kamatláb, amely nem veszi figyelembe a kamat összeállítását egy év alatt. Ha a megtakarítások kontextusában az APR-ről beszélünk, akkor ez valójában a periodikus kamatlábat vagy egyszerűen a kamatlábat jelenti. Például, ha 1000 USD-t fizeti be a számlájára 10% -os THM-rel, és ezt a kamatot csak évente egyszer számítják fel, ez azt jelenti, hogy egy év után 100 USD kamatot fog keresni. Ugyanakkor pénzt is kereshet azáltal, hogy kamatot keres az ön kamatán, és erről szól az APY, mert figyelembe veszi a kamat összekeverését.

Az éves százalékos hozam (APY) egy olyan kamathozam, amelyet az egyén megkap a számlaegyenlegén, amelyet egy évig tart befektetésként vagy megtakarításként. Ez az évente megszerezhető tényleges megtérülési ráta, figyelembe véve az éven belüli összetett kamat fogalmát. Például, a fenti példa alapján, ha 1000 dollár van a megtakarítási számláján a 10% -os kamatláb mellett, amelyet évente fizetnek. Az első 6 hónapban 50 dollárt fizet (1000 dollár * 10% / 2). Az év második felében azonban az összes első 1050 USD kamatot fizeti, miután hozzáadta az első 6 hónapban megszerzett 50 USD-t. Az APY kiszámításához szükséges képlet:

APY = (1 + r / m) m - 1

Ahol „m” az összeállítás gyakorisága egy évben, például negyedévente, kétévente stb., És „r” az évi kamatláb nominális kamatlába. Most, a második felében az eredmény 52,5 dollár lesz (1 050 * 10% / 2), így az év során megszerzett kamat teljes kamatlába 102,5 dollár lesz, amely valamivel magasabb, mint a 100 dolláros THM. Az APY most 10,25% lesz (102,5 USD / 1000 * 100). Minél magasabb a kamatfizetés gyakorisága egy év alatt, annál nagyobb a különbség az APR és az APY között.

Hitelfelvevő megközelítése az APR-hez és az APY-hez

Ha kölcsönt kölcsönözni, jelzálogot vagy hitelkártyát igényel, akkor inkább a legalacsonyabb kamatlábbal rendelkezik, és ahhoz, hogy valódi képet kapjon a hitel tényleges költségeiről, meg kell értenie az alapvető különbséget. a kettő között. Például amikor hitelkérelmet kér, akkor választhat olyan hitelezőt, amely a lehető legalacsonyabb kamatot nyújtja, de nagyon valószínű, hogy ez sokkal költségesebb, mint azt eredetileg gondolták, mert a hitelező megmutatja a APR, és nem az APY.

A hitelező megközelítése az APR-hez és az APY-hez

Hitelezőként mindig a legmagasabb kamatlábakat keresi, és a bankok és más pénzügyi intézmények általában elrejtik az APR-t, és a kölcsönadók vonzása helyett hirdetik meg az APY-t, mivel az adott pénzügyi év során valamilyen kamatot kombinálnak..

Szóval, az APR és az APY különbözik egymástól. A két kamatláb közötti különbség jelentős hatással lehet a hitelfelvevők és a befektetők pénzügyi döntéseire. Összefoglalva elmondhatjuk, hogy a pénzügyi intézmények általában kiemelik az APY-t annak érdekében, hogy megtakarítási számla esetén vonzza a befektetőket, és hogy megmutassák, milyen magas a kamatláb. Míg hitelkártya vagy hitel iránti kérelem esetén a THM kerül kiemelésre annak érdekében, hogy elrejtse az egyén tényleges költségeit. Ezért amikor kölcsön igényel vagy megtakarítási számlát szerez, akkor hasonló megközelítést kell követnie, és nem szabad összehasonlítania az egyik termék APY-ját a másik APR-jével, mivel ez valódi képet nyújt Önnek, amely több megfelelő az Ön számára.