A különbség az NBFC-k és a bankok között

A globalizáció drámai növekedésével az üzleti vállalkozások egyre összetettebbé válnak. Ezen összetettségek figyelembevétele érdekében a pénzügyi intézmények megkezdték a pénzügyi termékek és szolgáltatások széles skálájának biztosítását. Ezek a pénzügyi intézmények hihetetlenül fontosak; ők voltak a vállalkozások életmentője szerte a világon, különösen a piaci ingadozások során. Nem csak hozzájárulnak a gazdasági fellendüléshez a gazdasági fellendülések idején, hanem kritikus finanszírozási forrássá válnak akkor is, ha a gazdaságnak nincs jól.

Ugyanakkor a pénzügyi intézmények számának növekedésével fokozódik a verseny közöttük, amelynek eredményeként a banki és a nem banki ügyfeleknek versenyképes áron kínálnak különféle termékeket. Ez nehéz választást jelent minden befektető és hitelfelvevő számára, akik pénzügyi lehetőségeket keresnek.

Bármely termék kiválasztása előtt jobb összehasonlítani a piacon lévő más termékekkel, ha megnézi az általa kínált funkciókat. Ezen felül ezeknek a termékeknek a felülvizsgálata segít a termék megbízhatóságának felmérésében. Az intézmény hírneve szintén számít. A jó piaci helyzetű intézmények gyakran viszonylag magasabb árat számítanak fel termékükért. Ezért a potenciális ügyfélnek nemcsak azt kell értékelnie, hogy pénzügyi vagy nem pénzügyi intézményt akar-e, hanem az intézmény és az általa nyújtott szolgáltatások hírnevét is..

A bankok a világ egyik leggyakoribb pénzügyi intézménye. Vannak olyan nem banki pénzügyi vállalatok (NBFC-k) is, amelyek hiteleket és egyéb pénzügyi tevékenységeket végeznek. Noha vannak hasonlóságok az NBFC-k és a bankok között, sok szempontból is különböznek egymástól.

NBFCs

Az NBFC, más néven nem banki pénzügyi társaság, olyan szervezet, amelyet az 1956. évi társasági törvény alapján nyilvántartásba vettek. Az indiai kormány létrehozta ezeket az intézményeket, mert határozottan elgondolkodott abban, hogy banki szolgáltatásokat kínáljon az alul privilegizált magánszemélyek számára, akiknek nehéz hozzáférést biztosítani. bankok. Az Indiai Reserve Bank (RBI) regisztrálhat egy társaságot NBFC-ként, ha teljesíti két kritériumot: (1) pénzügyi eszközei az összes eszköz több mint 50% -át teszik ki, és (2) ezekből az eszközökből származó jövedelem több mint A bruttó jövedelem 50% -a.

Az NBFC nem bank, hanem a bankokhoz hasonló hitelezési szolgáltatásokat nyújt, mint például előlegek, megtakarítások és befektetési termékek felajánlása, valamint részvényportfóliók, hitelkeretek, pénzpiaci kereskedelem, pénzátutalások kezelése stb. Ezen felül az NBFC-k szintén részt vesznek olyan tevékenységek, mint lakásfinanszírozás, bérlet vásárlás, kockázati tőke, lízing és infrastruktúra finanszírozás. Ezek az intézmények csak lekötött betéteket fogadnak el, és nem foglalkoznak igény szerint visszafizetendő betétekkel. Az ICICI és az SBI tényezők a nem banki pénzügyi társaságok két példája.

Az NBFC intézmények különféle kategóriákba sorolhatók: (1) befektetési társaság, amelynek fő tevékenysége értékpapírok megszerzése, (2) hitelintézet, (3) vagyonfinanszírozó társaság nélkül, (4) legalább 75% -ot meghaladó infrastruktúra-finanszírozási társaság. eszközeit infrastruktúra-kölcsönökben, (5) szisztematikusan fontos alapvető befektetési társaságban és (6) infrastruktúra-adósság-alapot.

Ezen intézmények megfelelő működésének biztosítása érdekében az RBI a betétek elfogadására vonatkozó szabályokat és rendeleteket bocsátott ki, mint például a kötelező hitelminősítés, a betéteseknek történő visszafizetéshez szükséges likvid eszközök kötelező kezelése, kitettség korlátozása, könyv letétbe helyezése, megfelelő tőke karbantartás és a az NBFC-k.

Bank

A bankok viszont olyan pénzügyi intézmények, amelyek egy kormány felügyelete alá tartoznak. Banki tevékenységeket végeznek, mint például kölcsönök nyújtása, betétek elfogadása, készpénzfelvétel kezelése, közüzemi szolgáltatások nyújtása és elszámolások elszámolása. A bankok az adott gazdaság csúcsintézményei; ellenőrzik egy ország pénzügyi rendszerét. Pénzügyi közvetítőként betöltött szerepük, a betétesek és a hitelfelvevők között lehetővé teszi a gazdaság zökkenőmentes működését.

Különböző típusú bankok léteznek; Például vannak állami szektorban működő bankok, külföldi bankok és magánszektorbeli bankok. Feladataik közé tartozik a hiteltermékek létrehozása, a kölcsönök kölcsönadása, a betétek kezelése, a pénzátutalások biztosítása és a közüzemi szolgáltatások nyújtása. A bankokat azonban széles körben központi bankokba és kereskedelmi bankokba sorolják. Minden országnak csak egy központi bankja van, de a kereskedelmi bankok számára nincs korlátozás.

A részvényesek a bankintézetek tényleges tulajdonosai, és a bankok nyereségszerzésre törekednek annak érdekében, hogy növeljék a részvényesek vagyonát.

Különbségek az NFBC-k és a bankok között

Számos különbség van a bankok és az NBFC-k között.

meghatalmazás

Az első és a legfontosabb különbség köztük az engedélyezési szint. Az NBFC-knek nem szükséges banki engedély birtoklása a banki szolgáltatások nyilvánosság számára történő nyújtása érdekében. Éppen ellenkezőleg, a bankokat a kormányok engedélyezik, és végső célja a nagyközönség kiszolgálása.

bejegyzés

Amint azt már tárgyaltuk, az NBFC-ket az 1956. évi társasági törvény alapján hozták létre. A bankokat viszont az 1949-es bankrendezési törvény alapján vették nyilvántartásba. Így az intézmények a szolgáltatások nyújtására különféle szabályokat és rendeleteket követnek..

Kereslet betét

A lekötött betét vagy a DD olyan alap, amelyből az egyének bármikor kivonhat betétet a pénzügyi intézménytől. Az NBFC-k nem fogadnak el DD-ket semmilyen pénzügyi tranzakció esetén. Ezeket a számlákat azonban a bankokban széles körben használják kifizetések végrehajtására.

A tartalékráta fenntartása

A tartalékráta a betétesek egyenlegének egy része, amelyet egy banknak készpénzben kell tartania, a legtöbb országban a központi bank diktálja. Az NBFC-knek nem kell előírniuk a tartalékráta fenntartását a gazdaságban való működés érdekében, de a bankok számára kötelező ezt megtenni, mert ez befolyásolja egy ország pénzkínálatát egy adott időszakban.

Külföldi befektetés

Az NBFC-k 100% -ot meghaladó pénzügyi befektetést végezhetnek, amely lényegesen meghaladja a bankoknak megengedett százalékot, azaz 74%.

Fizetési és elszámolási rendszer

Az NBFC-k nem képezik a fizetési és elszámolási rendszer részét, míg a bankok e rendszer központi elemének tekinthetők.

Betétbiztosítási rendszer

A Betétbiztosítási és Hitelgarancia Társaság által kínált betétbiztosítási lehetőség nem érhető el az NBFC-k számára, de a bankok ezt a lehetőséget biztosan felhasználhatják ügyfeleik pénzének védelme érdekében..

Egyéb funkciók

Számos más különbség van a két intézménytípus által biztosított funkciók között. Például, a bankokkal ellentétben, az NBFC-k nem tilthatják le betétek gyűjtését, és nem bocsáthatnak ki csekkeket. Ezenkívül az NBFC-k nem vehetnek részt ipari vagy mezőgazdasági tevékenységekben, és nem vehetnek részt az ingatlanépítésben sem. A bankok szintén kibocsáthatnak kereslet-tervezeteket, de az NBFC-k nem.

Nagyon fontos megismerni az intézmények közötti különbségeket, mivel a megfelelő intézmény segíthet abban, hogy jobb döntéseket hozzon pénzügyi céljainak megfelelően. A gyorsan változó piaci trendekkel minden cent számít, így az intézmény kiválasztása az egyik legfontosabb döntés, amelyet meg kell hoznia. Ez nem csak lehetővé teszi a hatékony tervezést, hanem lehetővé teszi a terv módosításait is, ha bármilyen változás bekövetkezik, amely nem az Ön kezében van.